1,4 miliardi senza conto: come il Web3 fa ciò che le banche non hanno fatto

Un sistema costruito per alcuni, non per tutti

Il sistema finanziario di cui si legge nelle notizie in gran parte del mondo non è il sistema finanziario in cui la maggior parte del mondo vive davvero. Oltre 1,4 miliardi di adulti nel mondo non hanno un conto bancario (Banca Mondiale, 2021). Non sono senza conto perché non lo vogliono. Sono senza conto perché il sistema non è mai stato costruito per loro.

Per cinquant'anni la risposta all'inclusione finanziaria è stata estendere il sistema esistente verso l'esterno: aprire più filiali, distribuire più carte, abbassare le soglie KYC, fare accordi con gli operatori telefonici. Ha aiutato ai margini. Non ha chiuso il divario. I numeri si sono mossi appena, rispetto alla dimensione del problema.

In moove.xyz crediamo che il modo giusto di chiudere il divario non sia estendere ancora il sistema esistente. È costruire un sistema completamente diverso, in cui l'accesso è permissionless, i binari sono aperti e una piattaforma fintech Web3 globale sostituisce i guardiani che hanno tenuto 1,4 miliardi di persone fuori.

La mappa di chi non ha un conto

Chi non ha un conto non si concentra in un solo posto. Sta ovunque il sistema finanziario tradizionale costi di più da gestire e renda di meno.

Nigeria, Bangladesh, Indonesia, Pakistan, Vietnam: paesi in cui la maggioranza della popolazione usa contanti, in cui le filiali scarseggiano fuori dalle grandi città e in cui aprire e mantenere un conto costa più di quanto la maggior parte delle persone possa permettersi. Chi non ha un conto vive anche in paesi più ricchi: lavoratori senza documenti, chi guadagna con la gig economy, comunità poco servite dalle banche tradizionali.

Il costo di questa esclusione lo pagano le persone che possono permetterselo meno. Una rimessa transfrontaliera di 1.000 $ può perdere più di 100 $ in commissioni (OCSE, 2022). Le transazioni locali possono ancora costare oltre il 2,40% (Visa, 2024). Quando piccole imprese e creator provano ad agganciarsi ai circuiti finanziari formali, il 60% dice che gli strumenti attuali sono troppo complessi per l'uso quotidiano (Forbes, 2023).

Non è un problema di intenzioni. È un problema di architettura.

Perché la banca non è riuscita a risolverlo

Il sistema bancario tradizionale ha avuto cinquant'anni per portare chi non ha un conto nell'economia formale. Non ci è riuscito. Lo spiegano cinque ragioni strutturali.

Documenti d'identità che la maggior parte delle persone non ha

Un conto bancario richiede documenti d'identità, passaporti, bollette, prove di residenza, che 1,4 miliardi di adulti nel mondo semplicemente non possiedono. Il sistema ti chiede di dimostrare chi sei con carte che il sistema stesso non ti ha mai rilasciato.

I wallet Web3 non richiedono un'identità per esistere. Richiedono solo una chiave. Questo singolo cambiamento rende possibile l'accesso permissionless su scala planetaria.

Una geografia che le banche non servono

Le filiali si concentrano dove si concentrano i depositi: nelle capitali e nei centri economici. Le popolazioni rurali e periurbane sono fisicamente troppo lontane da una filiale per avere un rapporto bancario sensato.

Una piattaforma fintech Web3 raggiunge chiunque abbia uno smartphone, ovunque si trovi. La filiale diventa irrilevante. L'utente entra direttamente.

Costi che scalano nel verso sbagliato

Il costo di aprire e mantenere un conto bancario è più o meno fisso. Per chi ha saldi alti è invisibile. Per chi ha saldi bassi può consumare nel tempo il valore del conto.

I wallet non-custodial non hanno saldo minimo né canone: il costo si adatta all'utente, non all'istituzione. Finalmente l'economia torna per la popolazione che il sistema avrebbe dovuto servire.

Un attrito transfrontaliero che punisce i più poveri

L'economia delle rimesse, oltre 700 miliardi di dollari l'anno, serve in modo sproporzionato i lavoratori con i redditi più bassi del mondo. Sono anche quelli che pagano la percentuale più alta in commissioni. I pagamenti transfrontalieri costano in media il 6,18%, oltre il 10% nei mercati emergenti (Visa, 2024).

Le rimesse in stablecoin si regolano in pochi secondi, a frazioni di centesimo. La commissione che prima alimentava cinque banche corrispondenti ora resta nelle tasche della famiglia che riceve il denaro.

Un modello di profitto che esclude chi non rende

Chi non ha un conto non ce l'ha in parte perché servirlo non rende. La risposta istituzionale a "come serviamo persone da cui non possiamo ricavare profitto?" è stata "non le serviamo".

La risposta del Web3 è diversa. I binari sono beni pubblici. Chiunque può usarli senza permesso e senza dover essere redditizio per qualcuno in particolare. L'inclusione smette di essere una scelta aziendale e diventa una proprietà dell'infrastruttura.

Come il Web3 riscrive l'equazione

Il confronto giusto non è "conto bancario contro wallet crypto". È "sistema con permessi, con guardiani, legato alla geografia e che richiede documenti d'identità" contro "sistema permissionless, senza guardiani, accessibile da smartphone e con identità facoltativa".

Quando cambi l'architettura, il problema dell'inclusione cambia forma. Una piattaforma fintech Web3 come moove.xyz permette a un utente di Lagos, a uno di Manila e a uno di San Paolo di aprire lo stesso conto, tenere le stesse stablecoin e inviare e ricevere denaro con chiunque, ovunque, su qualsiasi chain, senza pratiche, senza filiale, senza saldo minimo, senza permesso.

Moove Profile e Moove Handle rendono quel conto leggibile da una persona e personalizzabile. Moove Send e Moove Receive fanno muovere il denaro in pochi secondi a costi quasi nulli. Moove Dashboard rende gestibile in un'unica interfaccia la realtà multi-asset e multi-chain della vita finanziaria reale dell'utente.

Non sono crypto per i ricchi. È la fintech ricostruita per le persone che la banca non ha mai servito.

Il prossimo miliardo di utenti non è a San Francisco o a Londra

La nostra missione è semplice: creare e distribuire tecnologia finanziaria permissionless e senza sforzo per il prossimo miliardo di utenti Web3. Il prossimo miliardo di utenti non è a San Francisco o a Londra. È a Lagos, Karachi, Giacarta, Dhaka e Hanoi. È nelle città che sono sempre rimaste fuori dal sistema finanziario formale, e nelle zone rurali intorno a quelle città dove il sistema non è mai arrivato.

Per questi utenti una piattaforma fintech Web3 non è un'"alternativa crypto". È la prima volta che i binari vengono costruiti davvero per loro.

Il futuro del movimento di denaro e di valore sarà a costo zero, senza confini, permissionless, senza sforzo e pensato per tutti. Soprattutto per le persone che il sistema precedente ha lasciato fuori.

Come si presenta davvero l'inclusione

L'inclusione finanziaria smette di essere un obiettivo politico astratto nel momento in cui ha un'esperienza utente concreta. Un lavoratore a Karachi che riceve lo stipendio da un appaltatore a Dubai. Un contadino a Hanoi che accetta il pagamento per il raccolto venduto a un compratore al Cairo. Una madre a Giacarta che manda la retta scolastica al figlio che studia a Manila. Nessuno di questi flussi è mai stato ben servito dal sistema tradizionale. Tutti sono ordinaria amministrazione su una piattaforma fintech Web3.

Il cambiamento non è che questi utenti all'improvviso "usino le crypto". È che finalmente hanno accesso a circuiti finanziari costruiti senza dare per scontato che debbano già avere un conto bancario, una storia creditizia e un passaporto. Quelle assunzioni escludono miliardi di persone per progetto. Un wallet non-custodial, una stablecoin e uno smartphone no.

Ciò che l'inclusione è davvero, è che i segmenti più costosi e più punitivi del sistema tradizionale diventino i segmenti in cui i nuovi binari sono più utili. È questo il cambiamento strutturale. Sta succedendo, in produzione, ogni giorno, su moove.xyz.

La stessa logica che ha reso il sistema tradizionale strutturalmente esclusivo, filiali a costo fisso, requisiti di documenti d'identità, soglie di profitto, spread sui cambi, è la logica che rende una piattaforma fintech Web3 strutturalmente inclusiva. Il costo di servire il prossimo utente è quasi nullo. Il costo di essere il prossimo utente è quasi nullo. Quando entrambi i lati dell'equazione scendono quasi a zero allo stesso tempo, la popolazione che i binari possono raggiungere si espande di ordini di grandezza. Non è uno slogan. È una proprietà dell'architettura.

Unisciti al movimento con moove.xyz

1,4 miliardi di persone senza conto non sono una statistica. Sono il più grande bacino di utenti non serviti dell'economia globale, e sono le persone per cui si sta costruendo il futuro del movimento di denaro.

moove.xyz è qui per loro. E per il prossimo miliardo che verrà dopo.

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Informazioni su moove.xyz

moove.xyz è una piattaforma fintech Web3 globale creata per il movimento permissionless e senza sforzo del valore. Mettiamo in grado aziende e consumatori, ovunque si trovino, di inviare, ricevere, fare staking e scambiare qualsiasi criptovaluta su qualsiasi blockchain, tutto in un'unica piattaforma.

Siamo una delle prime aziende fintech Web3 al mondo a innovare e costruire un'infrastruttura completa di pagamenti crypto e finanza decentralizzata, che offre una copertura integrata e completa di accesso a wallet multi-chain, handle di wallet personalizzati, swap di token cross-chain, transazioni cross-chain integrate e una rete finanziaria sociale decentralizzata. I nostri prodotti principali includono Moove Profile, Moove Send, Moove Receive, Moove Stake, Moove Swap, Moove Rewards, Moove Discover e altri.

La nostra missione è semplice: creare e distribuire tecnologia finanziaria permissionless e senza sforzo per il prossimo miliardo di utenti Web3. Crediamo profondamente che il futuro del movimento di denaro e di valore sarà a costo zero, senza confini, permissionless, senza sforzo e pensato per tutti, e stiamo costruendo la piattaforma fintech Web3 definitiva per rendere reale quel futuro.

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