一部の人のために作られたシステム、すべての人のためではない

世界中のニュースで語られる金融システムは、世界の大多数が実際に生活している金融システムとは異なります。世界中で14億人以上の成人が銀行口座を持っていません（世界銀行、2021年）。彼らが銀行口座を持たないのは、望んでいないからではありません。システムが彼らのために構築されていなかったからです。

50年間、金融包摂への答えは既存のシステムを外側に拡張することでした——より多くの支店を開設し、より多くのカードを発行し、KYCの閾値を下げ、通信会社と提携する。それは周辺部では助けになりましたが、格差を縮めることはありませんでした。問題の規模に比べて、数字はほとんど動いていません。

moove.xyzでは、格差を縮める正しい方法は、既存のシステムをさらに拡張することではないと考えています。まったく別のシステムを構築することです——アクセスがパーミッションレスで、インフラがオープンであり、グローバルなWeb3フィンテックプラットフォームが14億人を外側に閉め出してきた門番に取って代わるシステムです。

銀行口座を持たない人々の地図

銀行口座を持たない人々は、一か所に集中しているわけではありません。旧来の金融システムが最も運営コストが高く、最も利益を生まない地域にいます。

ナイジェリア、バングラデシュ、インドネシア、パキスタン、ベトナム——人口の大半が現金で取引し、主要都市以外では銀行の支店が少なく、口座を開設・維持するコストが多くのユーザーには高すぎる国々。銀行口座を持たない人々は、より裕福な国にもいます——書類のない労働者、ギグエコノミーの収益者、主流の銀行に十分なサービスを受けていないコミュニティ。

この排除のコストは、最も支払う余裕のない人々が払っています。1,000ドルの国際送金では、100ドル以上が手数料として失われる可能性があります（OECD、2022年）。国内取引でも2.40%以上かかることがあります（Visa、2024年）。中小企業やクリエイターが正式な金融インフラに接続しようとすると、60%が現在のツールは日常的な使用には複雑すぎると言います（Forbes、2023年）。

これは意図の問題ではありません。アーキテクチャの問題です。

なぜ銀行はそれを解決できなかったのか

伝統的な銀行システムは、銀行口座を持たない人々を正式経済に取り込むために50年間の機会がありました。できませんでした。5つの構造的な理由がそれを説明しています。

ほとんどの人が持っていない身分証明書

銀行口座には身分証明書が必要です——パスポート、公共料金の領収書、住所証明——世界中の14億人の成人が単純に持っていないものです。システムは、システム自身が発行したことのない書類を使って自分が誰であるかを証明することを求めます。

Web3ウォレットは存在するために身分を必要としません。必要なのは鍵だけです。この単一の変化が、惑星規模でのパーミッションレスなアクセスを可能にするものです。

銀行がサービスを提供しない地域

銀行の支店は預金が集中する場所——首都や経済センター——に集中しています。農村部や郊外の人々は、物理的に支店から遠すぎて実質的に銀行を利用できません。

Web3フィンテックプラットフォームは、スマートフォンを持つ誰でも、どこにいても届きます。支店は無関係になります。ユーザーは直接オンラインになります。

スケールが間違っているコスト

銀行口座を開設・維持するコストはほぼ固定です。高残高のユーザーには見えないものです。低残高のユーザーには、時間とともに口座の価値を消費してしまう可能性があります。

ノンカストディアルウォレットには最低残高も維持手数料もありません——コストは機関ではなくユーザーに合わせてスケールします。経済性が、システムが提供すべきとされていた人口にようやく合うようになります。

最も貧しい人を罰する国際送金の摩擦

送金経済——年間7,000億ドル以上——は、世界の最低所得の労働者に不均衡にサービスを提供しています。彼らはまた、手数料の割合が最も高い支払いをしている人々でもあります。国際送金は平均6.18%のコストがかかり、新興国では10%を超えることもあります（Visa、2024年）。

ステーブルコインの送金は数秒で決済され、手数料は数分の一セントです。かつて5つのコルレス銀行に消えていた手数料が、今や送金を受け取る家族のポケットに残ります。

採算の取れない人を排除する利益モデル

銀行口座を持たない人々が銀行を利用しないのは、部分的には銀行にとって採算が取れないからです。「利益を出せない人々にどのようにサービスを提供するか？」という機関の答えは「提供しない」というものでした。

Web3の答えは異なります。インフラはパブリックグッズです。誰でも許可なく、特定の誰かに対して採算を取れなくても使用できます。包摂は企業の選択であることをやめ、インフラの特性になります。

Web3がどのように方程式を書き換えるか

正しい比較は「銀行口座対暗号ウォレット」ではありません。「許可制、門番付き、地理的に制限された、身分証明書が必要なシステム」対「パーミッションレス、門番なし、スマートフォンでアクセス可能、身分任意のシステム」です。

アーキテクチャを変えると、包摂の問題の形も変わります。moove.xyzのようなWeb3フィンテックプラットフォームは、ラゴスのユーザー、マニラのユーザー、サンパウロのユーザーが同じ口座を開設し、同じステーブルコインを保有し、書類なし、支店なし、最低残高なし、許可なしで——どのチェーン上でも、どこにいる誰にでもお金を送受信できるようにします。

Moove ProfileとMoove Handleにより、その口座は人間が読めてブランド化可能になります。Moove SendとMoove Receiveにより、ほぼゼロコストで数秒でお金が動きます。Moove Dashboardにより、ユーザーの実際の金融生活のマルチアセット・マルチチェーンの現実が1つのインターフェースで管理可能になります。

これは富裕層のための暗号ではありません。銀行が一度もサービスを提供しなかった人々のために再構築されたフィンテックです。

次の10億ユーザーはサンフランシスコやロンドンにはいない

私たちのミッションはシンプルです——次の10億のWeb3ユーザーのためのパーミッションレスで手間のかからない金融テクノロジーを創造・配布すること。次の10億ユーザーはサンフランシスコやロンドンにはいません。彼らはラゴス、カラチ、ジャカルタ、ダッカ、ハノイにいます。正式な金融システムの外側に常にあった都市、そしてシステムがまったく届かなかったその周辺の農村地域にいます。

そのようなユーザーにとって、Web3フィンテックプラットフォームは「暗号の代替手段」ではありません。インフラが実際に彼らのために構築された初めての機会です。

お金と価値の移動の未来は、コストゼロ、ボーダーレス、パーミッションレス、手間なし——そしてすべての人のために構築されるものです。特に、前のシステムが取り残した人々のために。

包摂が実際にどのように見えるか

金融包摂は、具体的なユーザー体験を持つ瞬間に抽象的な政策目標であることをやめます。ドバイの請負業者から賃金を受け取るカラチの労働者。カイロのバイヤーに農産物を販売するためにハノイの農家が支払いを受け取る。マニラで勉強している息子に学費を送るジャカルタの母親。これらのフローは、旧来のシステムでは決してうまく機能しませんでした。すべてがWeb3フィンテックプラットフォームでは日常的なことです。

この変化は、これらのユーザーが突然「暗号を使い始める」ということではありません。彼らがついに、銀行口座、信用履歴、パスポートをすでに持っていることを前提としない金融インフラへのアクセスを得るということです。これらの前提は設計上何十億もの人々を排除します。ノンカストディアルウォレット、ステーブルコイン、スマートフォンはそうではありません。

包摂が実際にどのように見えるかというと、旧来のシステムの最もコストが高く最も罰則的なセグメントが、新しいインフラが最も有用なセグメントになることです。それが構造的な変化です。それはmoove.xyzで毎日、本番環境で起きています。

旧来のシステムを構造的に排他的にした同じ論理——固定費の支店、身分証明書の門、利益閾値、FXスプレッド——は、Web3フィンテックプラットフォームを構造的に包括的にする論理です。次のユーザーにサービスを提供するコストはほぼゼロです。次のユーザーになるコストはほぼゼロです。方程式の両側が同時にほぼゼロに収束すると、インフラが届く人口は桁違いに拡大します。それはスローガンではありません。アーキテクチャの特性です。

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14億人の銀行口座を持たない人々は統計ではありません。彼らはグローバル経済で最大の未サービスユーザーのプールであり、お金の移動の未来が彼らのために構築されている人々です。

moove.xyzは彼らのためにここにあります。そして、その後に来る次の10億人のために。

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moove.xyzについて

moove.xyzは、価値のパーミッションレスで手間のかからない移動のために構築されたグローバルなWeb3フィンテックプラットフォームです。私たちは世界中のビジネスと消費者が、1つのプラットフォームですべてのブロックチェーンで任意の暗号通貨を送受信、ステーキング、スワップできるよう支援します。

私たちは、マルチチェーンウォレットアクセス、パーソナライズされたウォレットハンドル、クロスチェーントークンスワップ、埋め込みクロスチェーン取引、分散型ソーシャルファイナンシャルネットワークにわたる統合された包括的なカバレッジを可能にするフルスタック暗号決済および分散型金融インフラを革新・構築する世界初のWeb3フィンテック企業の一つです。主要製品にはMoove Profile、Moove Send、Moove Receive、Moove Stake、Moove Swap、Moove Rewards、Moove Discoverなどがあります。

私たちのミッションはシンプルです——次の10億のWeb3ユーザーのためのパーミッションレスで手間のかからない金融テクノロジーを創造・配布すること。私たちは、お金と価値の移動の未来はコストゼロ、ボーダーレス、パーミッションレス、手間なし、そしてすべての人のために構築されるものだと根本的に信じています——そして、その未来を現実にするための究極のWeb3フィンテックプラットフォームを構築しています。

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