一個為部分人而非所有人建造的系統

世界上大多數人從新聞中了解到的金融體系，並不是世界上大多數人真正生活在其中的金融體系。全球超過14億成年人沒有銀行帳戶（世界銀行，2021年）。他們並非因為不想開戶而無銀行帳戶。他們無法開戶，是因為這個系統從未為他們而建。

五十年來，金融普惠的答案一直是向外延伸現有系統——開設更多據點、發行更多銀行卡、降低KYC門檻、與電信公司合作。這在一定程度上有所幫助。但未能彌合差距。相對於問題的規模，數字幾乎沒有變化。

在moove.xyz，我們相信彌合差距的正確方式不是進一步延伸現有系統，而是構建一個完全不同的系統——一個訪問無需許可、基礎設施開放的系統，以及一個全球Web3金融科技平台來取代將14億人拒之門外的守門人。

無銀行帳戶人群的分佈圖

無銀行帳戶人群並不集中在任何一個地方。他們遍佈於傳統金融系統運營成本最高、服務獲利性最低的每一個角落。

奈及利亞、孟加拉、印尼、巴基斯坦、越南——在這些國家，大多數人口以現金交易，主要城市以外銀行據點稀少，開戶和維護帳戶的費用超出了大多數用戶的承受能力。無銀行帳戶人群也存在於更富裕的國家——無證件工人、零工經濟收入者、未被主流銀行充分服務的社區。

這種排斥的代價由那些最無力承擔的人來支付。一筆1000美元的跨境匯款可能損失超過100美元的手續費（經合組織，2022年）。本地交易仍可能花費超過2.40%（Visa，2024年）。當小企業和創作者試圖接入正式金融基礎設施時，60%的人表示現有工具對日常使用來說過於複雜（富比士，2023年）。

這不是意願問題。這是架構問題。

為什麼銀行無法解決這個問題

傳統銀行系統有五十年的時間將無銀行帳戶人群納入正式經濟體系。但沒有成功。五個結構性原因解釋了為什麼。

大多數人沒有的身份證件

銀行帳戶需要身份證件——護照、水電費帳單、地址證明——而全球14億成年人根本沒有這些。這個系統要求你用它從未向你頒發的文件來證明你是誰。

Web3錢包不需要身份才能存在。它們只需要一個金鑰。這一單一變化使得在全球規模上實現無需許可的訪問成為可能。

銀行不服務的地理區域

銀行據點集中在存款集中的地方——首都和經濟中心。農村和城鄉結合部人口在物理距離上距離據點太遠，無法進行有實質意義的銀行業務。

Web3金融科技平台可以觸及任何擁有智慧型手機的人，無論他們在哪裡。據點變得無關緊要。用戶直接上線。

規模效應錯誤的成本

開設和維護銀行帳戶的成本大致是固定的。對於高餘額用戶，這幾乎感覺不到。對於低餘額用戶，它可能隨時間推移耗盡帳戶價值。

非託管錢包沒有最低餘額要求，沒有維護費——成本與用戶相稱，而非與機構相稱。經濟模式終於適合了這個系統本應服務的人群。

懲罰最貧困者的跨境摩擦

匯款經濟——每年超過7000億美元——不成比例地服務於世界上收入最低的工人。他們也是按比例支付最高手續費的人。跨境支付的平均成本為6.18%，在新興市場超過10%（Visa，2024年）。

穩定幣匯款在幾秒內以極低成本完成。原本用於養活五家代理銀行的手續費現在留在了收款家庭的口袋裡。

將無利可圖者排除在外的獲利模式

無銀行帳戶人群之所以沒有帳戶，部分原因是為他們提供服務無法獲利。機構對於「如何服務我們無法從中獲利的人？」的回答是「我們不服務」。

Web3的答案不同。基礎設施是公共財。任何人都可以在無需許可、無需對任何特定方獲利的情況下使用它們。普惠不再是企業的選擇，而成為基礎設施的屬性。

Web3如何重寫方程式

正確的比較不是「銀行帳戶與加密錢包」。而是「需要許可、有守門人、受地理約束、需要身份證件的系統」與「無需許可、無守門人、可透過智慧型手機訪問、不需要身份的系統」。

當你改變架構時，普惠問題的形態也會改變。像moove.xyz這樣的Web3金融科技平台讓拉各斯的用戶、馬尼拉的用戶和聖保羅的用戶能夠開設同一個帳戶、持有同樣的穩定幣，並向任何人、在任何地方、在任何鏈上發送和接收資金——無需文件、無需據點、無需最低餘額、無需許可。

Moove Profile和Moove Handle讓那個帳戶可以被人類讀取並具有個性化品牌。Moove Send和Moove Receive讓資金在幾秒內以近乎零成本流動。Moove Dashboard讓用戶實際金融生活的多資產、多鏈現實在一個介面中變得可管理。

這不是富人的加密貨幣。這是為銀行從未服務過的人重建的金融科技。

下一個10億用戶不在舊金山或倫敦

我們的使命很簡單——為下一個10億Web3用戶創造和分發無需許可的輕鬆金融技術。下一個10億用戶不在舊金山或倫敦。他們在拉各斯、喀拉蚩、雅加達、達卡和河內。他們在那些始終處於正式金融系統之外的城市，以及那些系統從未到達的城市周邊農村地區。

對於這些用戶來說，Web3金融科技平台不是「加密替代品」。這是基礎設施第一次真正為他們而建。

貨幣和價值流動的未來將是無成本、無邊界、無需許可、毫不費力的——並且為所有人而建。尤其是被上一個系統遺棄的人。

普惠真正的樣子

當金融普惠有了具體的用戶體驗時，它就不再是抽象的政策目標。喀拉蚩的工人從杜拜的承包商處接收薪資。河內的農民從開羅的買家那裡收到農產品付款。雅加達的母親向在馬尼拉求學的兒子匯去學費。這些資金流動從未被傳統系統很好地服務過。而在Web3金融科技平台上，它們都是常規操作。

這種轉變不是這些用戶突然開始「使用加密貨幣」。而是他們終於獲得了不以「他們應該已經有銀行帳戶、信用記錄和護照」為前提構建的金融基礎設施。這些假設在設計上就排斥了數十億人。非託管錢包、穩定幣和智慧型手機則不會。

普惠真正的樣子，是傳統系統中最昂貴、最具懲罰性的細分市場，成為新基礎設施最有用的細分市場。這就是結構性變革。它正在每天在moove.xyz上的實際生產中發生。

使傳統系統具有結構性排斥性的同一邏輯——固定成本據點、身份證件門檻、獲利閾值、外匯利差——正是使Web3金融科技平台具有結構性包容性的邏輯。服務下一個用戶的成本接近於零。成為下一個用戶的成本接近於零。當方程式兩端同時趨近於零時，基礎設施可以觸及的人群規模呈數量級擴張。這不是口號。這是架構的屬性。

與moove.xyz共同加入這場運動

14億無銀行帳戶人群不是一個統計數字。他們是全球經濟中最大的未被服務用戶群體，也是貨幣流動未來正在為之建造的人。

moove.xyz為他們而來。也為之後的下一個十億而來。

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關於moove.xyz

moove.xyz是一個全球Web3金融科技平台，專為無需許可、輕鬆流轉的價值移動而建。我們賦能全球各地的企業和消費者，在任意區塊鏈上發送、接收、staking和交換任意加密貨幣——一切盡在一個平台。

我們是全球首批創新並構建全棧加密支付和去中心化金融基礎設施的Web3金融科技公司之一，實現了跨多鏈錢包訪問、個性化錢包標識、跨鏈代幣互換、嵌入式跨鏈交易和去中心化社交金融網絡的綜合全面覆蓋。我們的核心產品包括Moove Profile、Moove Send、Moove Receive、Moove Stake、Moove Swap、Moove Rewards、Moove Discover等。

我們的使命很簡單——為下一個10億Web3用戶創造和分發無需許可的輕鬆金融技術。我們從根本上相信，貨幣和價值流動的未來將是無成本、無邊界、無需許可、毫不費力並為所有人而建的——我們正在構建終極Web3金融科技平台，將這一未來變為現實。

你的財富。你的選擇。

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